Ще победи ли 2-годишна фиксирана спестовна сметка инфлацията до 2024 г.?

Спестителите може да трябва да изчакат до началото на 2024 г., за да започнат лихвите, които получават, да надделяват над инфлацията, въз основа на последната прогноза на Bank of England.

От известно време нивата на спестявания са доста под нивото на инфлация на CPI, което означава, че парите, държани в сметки, губят стойност в реално изражение.

Наистина, за 18 месеца нито една сметка не успя да достигне или подобри инфлацията.

Инфлацията се повиши отново до 11,1 процента през 12-те месеца до октомври спрямо 10,1 процента, регистрирани през 12-те месеца до септември.

Кога спестяванията ще преодолеят инфлацията? Трудно е да се предскаже бъдещето, но прогнозите на Bank of England могат да дадат някои указания кога Везните може да се променят

Междувременно най-добрата спестяваща сделка с лесен достъп плаща 2,81 процента, а най-високият едногодишен ремонт плаща 4,36 процента. Дори най-добрата петгодишна реформа плаща лихва от 4,9 процента, което е малко извън текущата инфлационна скала.

>> Вижте най-добрите оферти за спестявания с фиксирана ставка тук

Но Bank of England казва, че очаква инфлацията да спадне рязко от средата на следващата година, което означава, че разликата между лихвите по спестяванията и инфлацията може да започне да намалява.

Банката казва, че сега се очаква цените на енергията да имат по-слабо влияние върху инфлацията през следващите шест месеца и цените на някои стоки също са паднали, докато има доказателства, които предполагат, че тесните места, засягащи глобалните вериги за доставки, започват да отслабват.

Комитетът по паричната политика очаква инфлацията да остане над 10 процента в първите месеци на следващата година, преди да намалее.

Той очаква инфлацията да падне до около 5,2 процента до края на следващата година и след това до около 4 процента между януари и март 2024 г.

Поглеждайки по-нататък, той очаква инфлацията да падне до около 2 процента за две години и 0,5 процента за три години, тъй като цените на енергията се обърнат и вътрешният натиск отслабне.

Лошата страна: Bank of England очаква инфлацията да се понижи през следващата година, преди в крайна сметка да падне под целта си от 2% - но какво означава това за спестителите?

Лошата страна: Bank of England очаква инфлацията да се понижи през следващата година, преди в крайна сметка да падне под целта си от 2% – но какво означава това за спестителите?

Какво означава това за спестителите?

Ако прогнозите на BoE се окажат като цяло верни, спестителите вероятно ще въздъхнат с облекчение.

През последните 18 месеца дори спестителите, които са скрили парите си в най-добре плащащите спестовни сметки, са видели как стойността на тези пари постепенно намалява поради инфлацията – въпреки че е по-добре да печелите някаква лихва, отколкото никаква.

Инфлацията на индекса на потребителските цени измерва нарастващите разходи през последните 12 месеца, така че инфлацията за октомври от 11,1 процента означава, че типичните цени на стоките и услугите са били с 11,1 процента по-високи, отколкото през октомври миналата година.

Дисбаланс: Инфлацията на широколентовия CPI продължава да расте от началото на миналата година.  Последният процент на спестявания, способен на инфлация, изтече през април 2021 г

Дисбаланс: Инфлацията на широколентовия CPI продължава да расте от началото на миналата година. Последният процент на спестявания, способен на инфлация, изтече през април 2021 г

Банката на Англия очаква инфлацията да спадне: според нея някои от производствените трудности, пред които са изправени компаниите, започват да намаляват

Банката на Англия очаква инфлацията да спадне: според нея някои от производствените трудности, пред които са изправени компаниите, започват да намаляват

Това означава, че това, което е струвало на някого £1000 през октомври миналата година, обикновено ще му струва £1110 през октомври тази година.

Най-добрата спестовна сделка с фиксиран лихвен процент за една година в началото на октомври 2021 г. е платила 1,51 процента.

Спестител, който е натрупал £1000 в тази сметка преди година, би спечелил £15 лихва, но би трябвало да спечели £110, за да достигне темпа на инфлация.

И така, как изглежда за някой, който влага пари в спестовна сметка днес?

За да разбере, някой, който крие парите си в едногодишно най-добро решение, плащайки 4,36 процента, ще трябва да знае каква ще бъде инфлацията след 12 месеца.

Централната банка на Англия очаква инфлацията да бъде около 5,2% по това време през следващата година. Това означава, че спестителят в най-добрата сделка с фиксиран лихвен процент все още ще бъде в по-зле в реално изражение.

Това означава, че нещо, което днес струва £1000, ще струва £1052 след 12 месеца.

Въпреки това, поставянето на същите £1000 в най-добра фиксирана спестовна сметка за една година би увеличило вашите спестявания само до £1043.

Въпреки това, въз основа на прогнозите на Bank of England, влагането на пари в двугодишна норма на спестяване днес може да направи достатъчно, за да победи инфлацията.

Спестяването на парите им в двугодишно най-добро решение, което плаща 4,75 процента, технически ще бъде по-лошо след година. Между последните три месеца на следващата година и последните три месеца на 2024 г. обаче се очаква инфлацията да бъде 1,4 процента.

Това означава, че това, което £1000 би купил някой днес, обикновено изисква £1067 след две години.

Някой с £1000 в най-добрия спестител с фиксиран лихвен процент за две години би спечелил £97 лихва и следователно ще завърши с £1097 в края на двугодишния период – надминавайки темпа на инфлация в процеса.

Умен ход?  Спестяващият може да компенсира бъдещата инфлация, като спестява в транзакция с фиксиран лихвен процент сега

Умен ход? Спестяващият може да компенсира бъдещата инфлация, като спестява в транзакция с фиксиран лихвен процент сега

Някой, който влага парите си в тригодишна сметка с фиксирана лихва, която плаща 4,8 процента, ще бъде по-добре въз основа на прогнозите на Bank of England.

Най-добрият тригодишен фикс в момента плаща 4,8 процента при Zopa Bank. Централната банка на Англия очаква инфлацията да падне до 0 процента през последното тримесечие на 2025 г.

Това означава, че £1000 днес всъщност ще имат същата покупателна способност като £1067 след три години.

Някой, който вложи £1000 в тригодишния фикс на Zopa при 4,8 процента, ще завърши с £1151 в края на тригодишния период.

Колко надеждни са прогнозите?

Въпреки това, има едно основно предупреждение за всичко това. Прогнозите на BoE в крайна сметка са само прогнози. Трудно е да се предвиди точно как ще се развие инфлацията на CPI през следващите няколко години.

В крайна сметка Банката на Англия е прогнозирала погрешно в много случаи в миналото.

Миналата година по това време Банката прогнозира, че инфлацията ще достигне връх от около 5 процента през април 2022 г., преди да се успокои – и това очевидно не беше така.

За тези, които искат да победят инфлацията в дългосрочен план, инвестирането вероятно ще се окаже най-ефективното средство за защита – дори ако има възходи и падения по пътя.

Паричните средства се представят по-добре от акциите само в четири от последните 20 години, според скорошно проучване на Янус Хендерсън.

Тези, които търсят най-рентабилния начин за инвестиране, може да помислят за онлайн платформи за инвестиране „Направи си сам“, тъй като повечето от тях включват опцията за инвестиране в isa.

Когато оценявате услугата, която искате да получите, е важно да разгледате услугата, която предоставяте, заедно с административни такси и такси за обработка, както и всички други допълнителни разходи.

This is Money е написал изчерпателно ръководство за най-добрите и най-евтините инвестиционни платформи „Направи си сам“, което може да ви помогне да решите.

Някои от връзките в тази статия може да са партньорски връзки. Ако щракнете върху него, може да спечелим малка комисионна. Това ни помага да финансираме This Is Money и да ги поддържаме безплатни за използване. Ние не пишем статии, за да рекламираме продукти. Ние не позволяваме каквито и да е търговски взаимоотношения да влияят върху редакционната ни независимост.